Privatinsolvenz: Wie sie abläuft, wie lange sie dauert und was Ihnen bleibt
So funktioniert das Verfahren, darum ist es in der Regel schon nach 3 Jahren vorbei, und deshalb behalten Sie Wohnung und Auto in den meisten Fällen.
Zum RatgeberKreisstadt an der Oker · für Stadt und Landkreis Wolfenbüttel
Schulden loswerden in Wolfenbüttel.
Wir sind in der Lessingstadt vor Ort. Telefonisch erreichen Sie uns sofort. Vertraulich.
Beratungsstelle vor Ort Vertraulich
Gemeinnützig, § 305 InsO anerkannt
Jahre bis zur Restschuldbefreiunggesetzlich geregelt, § 287 InsO
In 30 Sekunden
Das Wichtigste zuerst
Wenn Ihnen gerade nicht nach langem Lesen ist: Hier steht das Wesentliche in Kurzform.
Schulden lassen sich lösen. In Deutschland sind rund 5,7 Millionen Menschen überschuldet (Creditreform SchuldnerAtlas 2025). Der Ausweg ist im Gesetz geregelt.
Für das erste Gespräch zahlen Sie nichts. Wer Bürgergeld oder Sozialhilfe bezieht oder wenig verdient, durchläuft das komplette außergerichtliche Verfahren bei uns ohne Kosten.
Meist sind Sie nach 3 Jahren wieder schuldenfrei. Seit der Reform von 2020 kommt die Restschuldbefreiung regulär bereits nach 3 Jahren statt wie früher nach 6.
Ihr Existenzminimum ist geschützt. 1.590 Euro netto im Monat sind unpfändbar, mit Unterhaltspflichten mehr (Stand 1. Juli 2026).
Was Sie uns erzählen, bleibt unter uns. Weder Ihr Arbeitgeber noch Ihre Nachbarn erfahren durch uns davon. Für uns gilt die Schweigepflicht.
Nicht immer braucht es die Insolvenz. Häufig genügt schon eine Einigung mit den Gläubigern ohne Gericht. Den einfacheren Weg prüfen wir als Erstes.
Konto gepfändet? Dann zählt jeder Tag.
Ein P-Konto (Pfändungsschutzkonto) schützt Ihr Existenzminimum umgehend. Stellen Sie den Antrag, ist Ihre Bank verpflichtet, Ihr Girokonto umzustellen. Melden Sie sich telefonisch, wir gehen die Schritte gemeinsam mit Ihnen durch.
Erkennen Sie sich wieder?
Stimmt einer dieser Sätze bei Ihnen, greifen Sie zum Telefon
Etliche Menschen zögern jahrelang, ehe sie sich Hilfe suchen. Der Grund ist meist Scham, manchmal auch die Angst vor dem Wort „Insolvenz“. Tatsächlich gilt: Je eher Sie zu uns kommen, desto mehr Wege stehen uns offen. Nicht selten bleibt Ihnen die Insolvenz dadurch komplett erspart.
- Briefe bleiben ungeöffnet liegen, weil ohnehin nur Mahnungen darin stecken.
- Inkasso-Unternehmen rufen bei Ihnen an, sprechen Drohungen aus und setzen Fristen.
- Ihr Konto wurde gepfändet oder eine Pfändung ist Ihnen angekündigt worden.
- Sie begleichen alte Schulden mit neuen und landen trotzdem nie bei null.
- Bei Miete, Strom oder Krankenkasse sind Zahlungen offen.
- Die Gesamthöhe Ihrer Schulden können Sie selbst nicht mehr beziffern.
- Der Besuch des Gerichtsvollziehers ist bereits angekündigt.
Bereits ein zutreffender Punkt reicht als Anlass für ein Gespräch, das Sie nichts kostet.
Selbsttest, 1 Minute
Der Schulden-Check
Sechs Fragen, dazu eine ehrliche Antwort. Ein Ersatz für die Beratung ist der Check nicht, er macht Ihnen aber deutlich, wo Sie gerade stehen.
Der Check läuft ausschließlich hier auf Ihrem Gerät. Gespeichert oder an uns übermittelt wird dabei nichts.
Reicht Ihr Geld am Monatsende für Miete, Strom und Lebensmittel?
Nutzen Sie den Dispo oder Kredite, um andere Schulden zu bezahlen?
Haben Sie Mahnungen oder Inkasso-Briefe bekommen?
Sind Miete, Strom oder Krankenkasse im Rückstand?
Wurde Ihr Konto oder Lohn schon gepfändet?
Wissen Sie, wie hoch Ihre Schulden insgesamt sind?
So läuft es ab
Vier Schritte bis zur Schuldenfreiheit
Zu jedem Schritt lesen Sie, welcher Teil bei Ihnen liegt und welchen wir für Sie erledigen. Dabei zeigt sich schnell: Der Großteil liegt bei uns.
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Überblick verschaffen
1 ErstberatungWas Sie tunBringen Sie Ihre Unterlagen nach Möglichkeit geordnet mit: Mahnungen, Inkasso-Schreiben, Kontoauszüge. Dann ziehen Sie den größten Nutzen aus dem Termin.
Was wir tunWir fragen bei allen Gläubigern schriftlich an und ermitteln Ihre komplette Verschuldung. Im Anschluss haben Sie Ihre Lage schwarz auf weiß vor sich.
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Einigung mit den Gläubigern versuchen
einige Wochen bis MonateWas Sie tunSo gut wie nichts. Ihre einzige Aufgabe: entscheiden, welchem Vorschlag Sie Ihre Zustimmung geben.
Was wir tunMit sämtlichen Gläubigern verhandeln wir über Ratenpläne, Vergleiche und oft auch einen Teilerlass. Kommt die Einigung zustande, haben Sie es ohne Insolvenz geschafft.
Dem Verbraucherinsolvenzantrag hat zwingend ein außergerichtlicher Einigungsversuch vorauszugehen. Wir führen diesen außergerichtlichen Schuldenbereinigungsversuch gemäß § 305 InsO für Sie durch. Scheitert der Versuch, stellen wir eine offizielle Bescheinigung nach § 305 InsO aus. Diese ist die Grundvoraussetzung, um danach den eigentlichen Insolvenzantrag bei Gericht einreichen zu können.
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Wenn nötig: Antrag auf Privatinsolvenz
wir bereiten alles vorWas Sie tunSie unterschreiben den Antrag auf Eröffnung des Verbraucherinsolvenzverfahrens, den wir anhand Ihrer Angaben vorbereitet haben.
Was wir tunBleibt die Einigung aus, erstellen wir die Bescheinigung nach § 305 InsO. Den Insolvenzantrag füllen wir gemeinsam mit Ihnen aus, damit endet unsere Tätigkeit. Sobald das Verfahren eröffnet ist, dürfen Ihre Gläubiger nicht mehr einzeln gegen Sie vollstrecken.
Mit Erstellung des Verbraucherinsolvenzantrags endet unsere Tätigkeit für Sie.
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Drei Jahre durchstehen, danach sind Sie die Schulden los
danach: RestschuldbefreiungWas Sie tunSie erfüllen überschaubare Pflichten: arbeiten oder sich um Arbeit bemühen, den pfändbaren Teil des Einkommens abführen, Adressänderungen melden usw.
Was wir tunIn dieser Phase sind wir nicht mehr beteiligt, unsere Tätigkeit endet mit dem Insolvenzantrag. Die Restschuldbefreiung erteilt am Ende das Gericht. Der SCHUFA-Eintrag fällt seit 2023 schon 6 Monate danach weg.
Im Erstgespräch besprechen wir, welcher dieser Schritte in Ihrem Fall ansteht.
Erstgespräch vereinbaren
Was kostet das?
Für die meisten: gar nichts.
0 €für den Großteil der Menschen, die sich an uns wenden
- Erstgesprächerster Überblick, Einschätzung, Plan für das weitere Vorgehen 0 €
- Außergerichtliches Verfahren, wenn Sie Bürgergeld oder Sozialhilfe beziehenkostet bei uns nichts 0 €
- Außergerichtliches Verfahren bei niedrigem Einkommen (die nötige Prüfung übernehmen wir)bei uns ohne Kosten 0 €
- Alle übrigen Fällegehen wir im Erstgespräch durch, ehe Kosten anfallen sprechen wir vorher ab
Wer wir sind
Ein gemeinnütziger Verein. Keine Verkaufsmaschine.
Träger ist die Schuldnerberatung für Menschen in Niedersachsen e. V., Amtsgericht Braunschweig (VR 201426). Als Verein verdienen wir nichts an Ihrer Notlage.
„Die meisten, die zu uns kommen, sagen denselben Satz: ‚Ich hätte viel früher anrufen sollen.‘ Der erste Schritt bleibt bei Ihnen. Jeden weiteren nehmen wir Ihnen ab.“ Ihr Beratungsteam, Schuldnerberatung Wolfenbüttel
Verfahren nach § 305 InsO
Wir begleiten den außergerichtlichen Einigungsversuch und den Insolvenzantrag.
Schweigepflicht
Von uns erfährt niemand etwas über Ihre Beratung. Auch anonyme Erstanfragen sind möglich.
Schnelle Termine
Andernorts wartet man oft Monate. Bei uns gibt es Termine meist in derselben Woche.
Auf Augenhöhe
Kein Amtsdeutsch, keine Belehrungen. Wir erklären alles so, dass es jeder versteht.
Einzugsgebiet
Wir beraten Menschen aus der ganzen Region
Unser Standort ist geöffnet, die Adresse lautet Neuer Weg 47 A, 38302 Wolfenbüttel. Termine vor Ort nach Vereinbarung, Telefon und Rückruf stehen Ihnen sofort offen.
Wolfenbüttel-Innenstadt
Altstadt
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Salzdahlum
Halchter
Schöppenstedt
Cremlingen
Sickte
Wissenswertes
Verstehen, was auf Sie zukommt
Knapp erklärt und frei von Juristendeutsch. Den Rest klären wir im persönlichen Gespräch.
P-Konto: So bringen Sie Ihr Geld vor der Pfändung in Sicherheit
Monatlich sind 1.590 Euro vor der Pfändung sicher, mit Kindern ein höherer Betrag. Außerdem: wie die Umwandlung Ihres Kontos abläuft und welche Fehler Sie besser nicht machen.
Zum RatgeberRestschuldbefreiung: Wie es anschließend tatsächlich weitergeht
Ab wann Ihre Gläubiger nichts mehr verlangen können, wie rasch der SCHUFA-Eintrag gelöscht wird und wie der Neustart mit den Finanzen gelingt.
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Häufige Fragen
Was die meisten zuerst wissen wollen
Sie vermissen Ihre Frage? Rufen Sie kurz durch. Sie bekommen die Antwort sofort.
Was kostet die Schuldnerberatung in Wolfenbüttel?
Beziehen Sie Bürgergeld oder Sozialhilfe oder haben Sie ein geringes Einkommen, kostet Sie auch das komplette außergerichtliche Verfahren bei uns nichts. Über alles Übrige sprechen wir ehrlich mit Ihnen, ehe überhaupt Kosten anfallen.
Wie lange dauert eine Privatinsolvenz?
Das Verfahren bis zur Restschuldbefreiung ist seit der Gesetzesreform 2020 in der Regel nach 3 Jahren abgeschlossen. Die verbleibenden Schulden aus dem Verfahren können Ihre Gläubiger danach grundsätzlich nicht mehr verlangen.
Mein Konto ist gepfändet. Was kann ich sofort tun?
Lassen Sie Ihr Girokonto als P-Konto (Pfändungsschutzkonto) führen. So bleibt Ihr Existenzminimum von 1.590 Euro im Monat geschützt, bei Unterhaltspflichten entsprechend mehr. Sobald Sie das beantragen, darf Ihre Bank es nicht ablehnen. Dabei unterstützen wir Sie.
Ist die Beratung wirklich vertraulich?
Ja. Ihr Arbeitgeber, Ihre Familie und Ihre Nachbarn erfahren durch uns nichts von der Beratung. Wenn Sie möchten, bleiben Sie bei der ersten Anfrage sogar anonym. Die Privatinsolvenz als solche wird zwar öffentlich bekanntgemacht, aus unserem Haus dringt jedoch nichts nach außen.
Muss es immer eine Insolvenz sein?
Nein. Am Anfang steht der Versuch, sich mit Ihren Gläubigern außergerichtlich zu einigen, etwa über Ratenpläne oder einen Vergleich mit Teilerlass. Erst wenn keine Einigung gelingt, folgt als nächster Schritt die Privatinsolvenz.
Muss ich meine Wohnung oder mein Auto abgeben?
Die Insolvenz bedeutet für Ihre Mietwohnung nicht automatisch eine Gefahr. Auch das Auto bleibt in der Regel bei Ihnen, sofern Sie es für den Arbeitsweg benötigen. Wie es in Ihrem konkreten Fall aussieht, besprechen wir im Erstgespräch.
Was passiert mit meinem SCHUFA-Eintrag?
Seit 2023 löscht die SCHUFA die Restschuldbefreiung bereits 6 Monate nach der Erteilung, nicht mehr erst nach 3 Jahren. Sie kommen dadurch erheblich schneller zurück in ein normales finanzielles Leben.
Wie schnell bekomme ich einen Termin?
Meist ganz ohne Wartezeit, häufig sogar innerhalb derselben Woche. Bei vielen anderen Beratungsstellen warten Ratsuchende mehrere Monate auf einen Termin. Genau das ist der Grund, aus dem es uns gibt.
Kontakt
Machen Sie heute den ersten Schritt
Greifen Sie zum Hörer oder lassen Sie sich zurückrufen. Das Gespräch bleibt vertraulich und verpflichtet Sie zu nichts. Wie es anschließend weitergeht, entscheiden Sie in aller Ruhe.
Rückruf anfordern
Sie hören werktags von uns, diskret und ohne jedes Drängen.
„Ich hätte viel früher anrufen sollen.“
Diesen Satz bekommen wir fast täglich zu hören. Durch Abwarten werden Schulden nicht weniger, der Druck dagegen wächst. Es braucht nur einen Anruf, dann tragen Sie das Ganze nicht mehr allein.
0531 38721788 Oder lieber zurückrufen lassen? Zum Rückruf-Formular